Электронный полис ОСАГО на автомобиль: оформить онлайн

Оформить полис ОСАГО онлайн


Обязательное страхование автогражданской ответственности введено в 2003. Цель полиса ОСАГО — гарантированные выплаты пострадавшим (вред здоровью, материальные потери) без обращения в суд и длительного ожидания. Если страхователь признается виновным в произошедшем ДТП, то ущерб покрывает страховая компания. Если виновными признаны оба водителя, то идет встречная компенсация страховщиками.

Обязательно ли иметь страховку?

ОСАГО обязательно для всех владельцев транспорта. При покупке автомобиля или получении в наследство согласно №40-ФЗ «Об ОСАГО» на оформление полиса отведено 10 календарных дней (с даты подписания договора купли-продажи). В этот период разрешено ездить без страховки. Инспектору ГИБДД в данном случае предъявляются водительское удостоверение и ПТС. Поставить машину на учет без ОСАГО невозможно. После требуется обратиться к страховщику для внесения номерных знаков в страховку.

Страховка не нужна в следующих случаях:

  • максимальная скорость транспорта 20 км/час;
  • автомобиль принадлежит вооруженным силам РФ;
  • гусеничный и санный транспорт;
  • прицеп;
  • управление транспортом, не регистрируемым в ГИБДД;
  • машины, зарегистрированные за рубежом и застрахованные в системе международного страхования (например, «Зеленая карта«).

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО?

Страховка покрывает следующий ущерб (регламентируется Постановлением Правительства РФ №1164 от 15.11.2012):

  1. причинение вреда автомобилям, дорожной инфраструктуре, личным вещам граждан, домам и строениям, заборам и оградам, животным (сельскохозяйственным и пр.);
  2. причинение вреда здоровью и жизни пешеходов и пассажиров (пострадавшие вправе претендовать на возмещение неполученного заработка, затрат на санаторное лечение, протезирование и пр.).

Страховыми случаями признаются столкновения на дорогах и стоянках, наезд на пешехода, повреждение движимого и недвижимого имущества на проезжей части и вне ее.

Сумма ущерба оценивается экспертом. Установлены следующие суммы возмещения:

  • здоровье и жизнь — 500 тыс. руб.;
  • материальный ущерб — 400 тыс. руб.;
  • при оформлении Европротокола — 100 тыс. руб. (для Москвы и Московской области — 400 тыс. руб.).

Это возможная, а не гарантированная компенсация для каждого пострадавшего. Итоговая сумма зависит от процента повреждений, оценочной стоимости имущества, степени полученных травм.

Если установленные суммы не покрывают расходы, то виновник доплачивает из своего кармана (добровольно или через суд).

Целесообразно оформить ДСАГО, расширяющий страховое покрытие до 3 млн. руб. (условия зависят от компании). Страхователям доступны аварийный комиссар и эвакуатор.

Возможны 2 форма возмещения:

  1. в натуральном выражении (ремонт);
  2. в денежном выражении (автомобиль не подлежит восстановлению, летальный исход, для ремонта требуются дополнительные средства, которых нет у потерпевшего).

Выбирать форму возмещения разрешено пострадавшим со средним и тяжким вредом здоровью, инвалидам, иностранным гражданам.

Штраф за езду без страховки

Езда без ОСАГО грозит штрафом и выплатой ущерба пострадавшим из своего кармана.

Размер штрафов, предусмотренных Кодексом об административных правонарушениях РФ:

  • отсутствие страховки (просрочена страховка) — 800 руб.;
  • езда в непредусмотренный страховкой период — 500 руб.;
  • водитель не вписан в полис — 500 руб.

При оплате штрафа в течение 20% положена скидка 50%. Запрет на эксплуатацию автомобиля и снятие номеров при отсутствии полиса отменен. Льготный период 30 дней на переоформление страховки отменен.

На сколько страхуют автомобиль

Срок действия договора страхования — 1 год. Разрешено установление периодов использования машины. Выгодно тем, кто собирается продавать машину, уезжает в продолжительные командировки или ездит в определенные месяцы. Минимальный период страхования — 3 месяца. Период действия ОСАГО разрешено разбивать (например, 3 месяца летом, 1 весной и 1 зимой).

Исключение установлено для автомобилей, зарегистрированных за границей (5-15 дней) и для водителей, перегоняющие транспорт по РФ к месту регистрации или прохождения техосмотра (20 дней).

Сколько стоит полис ОСАГО

Стоимость страховки зависит от ряда факторов (мощность двигателя, возраст и стаж водителя, регион, допущенные к управлению и пр.).

Тарифы и коэффициенты

Расчет стоимости начинается с базового тарифа (зависит от типа, категории транспорта и статуса владельца). Раньше это была фиксированная сумма. В 2015 установлен денежный коридор. Страховщики вправе устанавливать базовый коэффициент в его пределах.

На цену также влияют следующие коэффициенты (страховщики на величину не влияют):

  1. Мощности двигателя.
  2. Региональный (по месту прописки владельца-физического лица или регистрации транспортного средства для юридического лица). Отражает интенсивность дорожного движения и статистику аварийности. Максимальное значение 2 установлено для Перми, Тюмени, Сургута, минимальное 0,6 — для Симферополя и Тывы.
  3. Возраст-стаж.
  4. Срока эксплуатации авто в рамках заключенного договора страхования.
  5. Ограничения лиц, управляющий автомобилем. Максимальное значение 1,8 устанавливают при покупке полиса без ограничений. В остальных случаях коэффициент устанавливают по наименее опытному водителю, допущенному к управлению.
  6. Нарушения правил страхования.
  7. Безаварийности (КБМ, бонус-малус). Для дисциплинированных водителей в качестве поощрения ежегодно снижается на 0,5%, для виновников ДТП повышается. История поведения на дороге, хранящаяся в базе данных РСА, не привязана к машине, только к водителю.
  8. Управление автомобилем с прицепом.

Цены

Рассчитать предварительную цену можно в онлайн-калькуляторе (на сайте компании или на сайтах-агрегаторах). Целесообразно не выбирать страховщика с низким базовым тарифом без высокого рейтинга надежности (вероятны проблемы с выплатами при наступлении страхового случая). При оформлении полиса важно проследить применение КБМ для сохранения скидки. Рассрочки при оплате страховки нет. Допустимо оформить ОСАГО на минимальный срок (3 месяца) с последующим продлением на требуемый период.

Где и как можно оформить страховку на авто

Купить ОСАГО допустимо в офисе страховщика или в онлайн-режиме. При покупке автомобиля целесообразно приобрести полис в автосалоне. Единственный минус — ограниченный выбор страховых компаний. Продление доступно этими же способами.

Независимо от способа страхователю на руки выдают:

  1. полис;
  2. правила страхования;
  3. Европротокол;
  4. извещение о ДТП.

Через офис страховщика

Традиционный вариант покупки — в офисе страховой компании. ОСАГО выписывают на бланке строгой отчетности, который необходимо носить с собой.

Онлайн на сайте

С 2015 возможно приобрести ОСАГО в интернете (с телефона или ПК). В данном случае страховщики не могут навязать дополнительные услуги. Покупка доступна в любое время без очередей, гарантия подлинности 100%. После оплаты электронный полис (файл в pdf-формате) и чек приходят на email. Данные о заключении договора попадают в информационную базу.

Покупка возможна двумя способами:

  • официальный сайт страховой компании;
  • сайт-агрегатор (достаточно указать необходимые данные и выбрать вариант из предложенных).

ТОП-5 страховых компаний в России

Обдуманный выбор страховщика гарантирует беспроблемные выплаты. Целесообразно опираться на рейтинг надежности рейтингового агентства «Эксперт РА».

Альфастрахование

Крупнейшая страховая компания РФ с широким спектром услуг для физических и юридических лиц и развитой региональной сетью. Доступно удаленное урегулирование убытков. «Эксперт РА», S&P и Fitch Ratings присвоили высокие рейтинги надежности.

Росгосстрах

Старейший российский страховщик (работает с 1921), главная миссия которого — защита благосостояния людей. Работает свыше 1500 офисов в субъектах РФ. Создана мощная система урегулирования убытков.

СОГАЗ

Лидер российского рынка страхования с широким региональным присутствием. Надежная страховая защита на территории РФ. Высокие резервы и перестраховочная система рисков позволили получить высокие оценки по версии российских и зарубежных рейтинговых агентств.

Ингосстрах

Компания входит в ТОП-10 российских страховщиков и является системообразующим предприятием. Предлагает широкий спектр страховых продуктов. «Эксперт РА», S&P, AM Best присвоили высокие рейтинги финансовой устойчивости и кредитоспособности.

МАКС

Крупная универсальная компания федерального уровня. Линейка страховых продуктов постоянно обновляется с учетом потребностей страхователей. Высокий уровень финансовой устойчивости, кредитоспособности и деловой репутации подтвержден рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Какие документы нужны для покупки ОСАГО онлайн

Для покупки страховки онлайн требуются:

  1. паспорт (если страхователь и собственник не одно лицо, то паспорта обоих);
  2. водительское удостоверение допущенных к управлению;
  3. СТС (ПТС, если машина не поставлена на учет);
  4. диагностическая карта (для машин старше 3-ех лет).

Отказ от выплаты по ОСАГО

Страховщик вправе отказать в ряде случаев:

  • неполный пакет документов;
  • поддельный бланк;
  • банкротство или лишение лицензии (выплаты идут из компенсационного фонда РСА);
  • умышленное нанесение ущерба.

Если страховщик занижает сумму возмещения, допустимо прибегнуть к независимой экспертизе. При отказе в выплате рекомендовано обратиться в судебные инстанции, РСА или прокуратуру.

Нужно ли распечатывать е-ОСАГО

В начале 2020 приняты поправки в ПДД, приводящие документ в соответствие с №40-ФЗ «Об ОСАГО». Автовладельцы, купившие электронный страховой полис, освобождены от необходимости возить с собой распечатанный бумажный вариант. Эта же норма прописана в постановлении пленума Верховного суда. Инспектору ГИБДД достаточно предъявить электронный вариант на экране планшета или смартфона.

Вывод

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность перед третьими лицами (ущерб имуществу и здоровью). При страховом случае не придется тратить свои деньги, выплаты идут за счет страховщика. Законодательно установлены предельные суммы возмещения, увеличить которые поможет оформление ДСАГО. Важно внимательно отнестись к выбору страховщика, чтобы не столкнуться с отказами в выплатах и умышленным занижением сумм компенсации.

Страхование